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DeFi（去中心化金融）為傳統(tǒng)抵押貸款體系提供了一種創(chuàng)新的替代方案，挑戰(zhàn)了發(fā)展中國家長期存在但效率低下的貸款流程。
對(duì)于那些難以獲得穩(wěn)定長期融資的新興經(jīng)濟(jì)體來說，這可能會(huì)帶來革命性的改變。固定利率貸款協(xié)議能否賦予人們掌控自身財(cái)務(wù)的能力？
發(fā)展中國家的貸款困境
全球主要市場(chǎng)同步波動(dòng)。當(dāng)一個(gè)市場(chǎng)的利率飆升時(shí)，整個(gè)世界都會(huì)感受到連鎖反應(yīng)。 即使在規(guī)模差異巨大的市場(chǎng)中也是如此。
由于美元的主導(dǎo)地位以及作為全球利率基準(zhǔn)的美國國債市場(chǎng)的影響，美國的每一個(gè)舉動(dòng)都會(huì)使問題變得更加復(fù)雜。
這種影響是雙向的。低收入和中低收入國家大約有四十億人，所以他們的經(jīng)濟(jì)狀況不佳–以持續(xù)通貨膨脹或低迷增長為特征的經(jīng)濟(jì)停滯或衰退狀態(tài)–必然會(huì)溢出。
他們的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相對(duì)于其他國家而言已經(jīng)低于平均水平，這加劇了緊張局勢(shì)。
由于風(fēng)險(xiǎn)較高，主要貸款機(jī)構(gòu)往往不愿意為發(fā)展中國家的人們提供服務(wù)。
這些地區(qū)容易受到經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定的影響，從而影響長期抵押貸款融資并增加貸款違約。
缺乏穩(wěn)定的當(dāng)?shù)刎泿拧?biāo)準(zhǔn)化的承保實(shí)踐或信用機(jī)構(gòu)使傳統(tǒng)方法變得復(fù)雜。
新興經(jīng)濟(jì)體正處于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的轉(zhuǎn)型階段，較高的經(jīng)濟(jì)增長速度使其向發(fā)達(dá)國家邁進(jìn)。
即使在這種情況下，抵押貸款仍然缺乏了解，難以獲得。DeFi 提供了一個(gè)解決方案–固定利率貸款協(xié)議。
DeFi 如何解決固定利率抵押貸款問題
規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)且標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格的中央集權(quán)機(jī)構(gòu)主導(dǎo)著傳統(tǒng)的貸款體系，導(dǎo)致發(fā)展中國家的人們無法獲得購買住房的資金。
從歷史上看，它們是唯一的選擇，e盡管他們的流程往往過時(shí)、低效且具有排他性。
DeFi 可以提供一種不太受當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)波動(dòng)影響的替代融資解決方案，從而支持發(fā)展中國家及其居民，從而有可能實(shí)現(xiàn)房屋所有權(quán)的民主化并刺激經(jīng)濟(jì)。
區(qū)塊鏈技術(shù)簡(jiǎn)化、保護(hù)并簡(jiǎn)化了金融交易，使銀行服務(wù)不足和沒有銀行服務(wù)的個(gè)人受益。
研究表明直接相關(guān)提高經(jīng)濟(jì)賦權(quán)、金融包容性、用戶滿意度和對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信任，因?yàn)樗梢宰屓藗兏玫孬@得金融服務(wù)。
DeFi 協(xié)議利用區(qū)塊鏈技術(shù)
傳統(tǒng)的抵押貸款文件驗(yàn)證需要耗時(shí)的交叉驗(yàn)證。產(chǎn)權(quán)管理流程同樣效率低下，容易出現(xiàn)人為錯(cuò)誤和欺詐。
由于房地產(chǎn)交易和貸款服務(wù)涉及多方和大量文書工作，借款人常常對(duì)貸款期限、利率或未償余額感到困惑。
如果貸款機(jī)構(gòu)的做法不夠簡(jiǎn)化，通過傳統(tǒng)渠道可能需要幾天甚至幾周的時(shí)間。
這 耗時(shí)的抵押貸款承保該過程可能需要數(shù)周時(shí)間，具體取決于貸方的繁忙程度以及承銷商是否需要更多信息。
相比之下，獲得 DeFi 貸款只需幾分鐘。
DeFi 協(xié)議利用區(qū)塊鏈技術(shù)提供透明、可訪問且價(jià)格合理的固定利率貸款，從而避免了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的低效率和高成本。
他們將所有相關(guān)財(cái)產(chǎn)、付款和個(gè)人信息存儲(chǔ)在防篡改的分類賬中，以確保準(zhǔn)確性和公平性。
智能合約促進(jìn)并自動(dòng)化抵押合同。
該技術(shù)提高了驗(yàn)證速度，減少了爭(zhēng)議并消除了冗余，使機(jī)構(gòu)能夠快速驗(yàn)證文件并提供抵押貸款。
這一過程更加透明，增強(qiáng)了發(fā)展中國家人民之間的信任。
DeFi 固定利率借貸協(xié)議的好處
DeFi 實(shí)現(xiàn)了新型的房屋所有權(quán)和房地產(chǎn)投資，這對(duì)于新興經(jīng)濟(jì)體的人們來說是理想的選擇。
例如，在點(diǎn)對(duì)點(diǎn)借貸中，他們可以通過加密儲(chǔ)蓄賬戶或流動(dòng)性池借出穩(wěn)定幣來獲得 15% 的年收益率。
他們可以使用智能合約來強(qiáng)制執(zhí)行回報(bào)期，從而降低交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)。
資產(chǎn)代幣化實(shí)現(xiàn)了貸款組合的部分所有權(quán)，允許投資者擁有部分房地產(chǎn)，而不是全部購買。
社區(qū)可以將資金集中到流動(dòng)資金池中，幫助個(gè)人獲得他們自己無法獲得的抵押貸款。
區(qū)塊鏈技術(shù)通過減少大多數(shù)中介機(jī)構(gòu)的數(shù)量來簡(jiǎn)化抵押貸款流程并降低成本。
傳統(tǒng)上，貸款人收費(fèi)用于發(fā)放貸款，還可能要求接受者支付評(píng)估和產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)等服務(wù)的第三方結(jié)算費(fèi)用。
DeFi 的管理費(fèi)用較低，使得流程更具成本效益。
固定利率DeFi借貸的未來
由于區(qū)塊鏈提供了不可變的數(shù)字分類賬，它為貸方、借方和中介機(jī)構(gòu)提供了一個(gè)安全、透明的平臺(tái)。
即使在不確定的市場(chǎng)條件下，利用這項(xiàng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)固定利率貸款協(xié)議也有助于減少混亂并提高可靠性。
它可能會(huì)挑戰(zhàn)傳統(tǒng)的抵押貸款流程，重塑金融未來。
Devin Partida 是重新黑客尤其熱衷于撰寫金融科技相關(guān)的文章。Devin 的作品曾被《企業(yè)家》、《福布斯》和納斯達(dá)克等媒體報(bào)道。
特色圖片：Shutterstock/Pretty Vectors
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