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楊寶寬2星評價(jià)
2021-01-22 16:17:18
被凍結(jié)的原因主要是因?yàn)槭盏搅撕阱X，部分詐騙集團(tuán)通過虛擬幣場外交易平臺(tái)入金，同時(shí)對詐騙資金進(jìn)行洗白所致。詐騙集團(tuán)通過虛擬幣場外市場進(jìn)行洗錢的模式如上圖所示。
簡單來說，詐騙集團(tuán)通過OTC交易平臺(tái)入金及洗錢有以下幾個(gè)步驟：
1. 詐騙集團(tuán)在OTC交易平臺(tái)注冊成為平臺(tái)商戶，并使用詐騙集團(tuán)發(fā)展的被害人的身份證件，將被害人注冊為OTC交易平臺(tái)的用戶，或要求被害人自行在平臺(tái)注冊;
2. 詐騙集團(tuán)在詐騙被害人財(cái)物時(shí)，首先使用被害人身份在OTC交易平臺(tái)下單購買虛擬貨幣，通常是購買USDT，或要求被害人在平臺(tái)自行下單購買USDT;平臺(tái)完成訂單匹配后，詐騙集團(tuán)會(huì)要求被害人通過其個(gè)人銀行卡支付購買USDT的款項(xiàng)，該款項(xiàng)由被害人賬戶轉(zhuǎn)賬至出售USDT的平臺(tái)承兌商的銀行卡內(nèi);
3. 轉(zhuǎn)賬完成后，承兌商出售的USDT由平臺(tái)劃撥至被害人的賬戶內(nèi)，被害人再將這部分USDT交付給詐騙集團(tuán)，實(shí)現(xiàn)詐騙款項(xiàng)的入金;
4. 至此，被害人被詐騙的款項(xiàng)，經(jīng)過OTC交易平臺(tái)的USDT交易，由人民幣轉(zhuǎn)換為等值的虛擬貨幣并為詐騙集團(tuán)非法占有;
5. 詐騙集團(tuán)再通過其他交易渠道將已獲取的USDT售出，并再次兌換為人民幣，實(shí)現(xiàn)詐騙款項(xiàng)的洗白。
這一入金及洗錢的模式，過程并不復(fù)雜，但卻具有非常強(qiáng)的隱蔽性。詐騙集團(tuán)選擇虛擬貨幣作為洗錢的媒介，正是看中了虛擬貨幣的匿名性及去中心化屬性。通過正常的交易將法幣兌換為虛擬貨幣，再通過其他渠道將虛擬貨幣兌換為法幣，這一系列反復(fù)交易讓詐騙的款項(xiàng)在正常的虛擬貨幣買賣的過程中，像變魔術(shù)一樣被不知不覺地洗白，并且難以追蹤。
區(qū)塊鏈鑒查院2星評價(jià)
2021-01-21 13:20:20
最近非常時(shí)期，場外交易引發(fā)銀行卡凍結(jié)的案子非常多。
鑒叔接觸的案例中，有位老哥賣幣收錢的銀行卡，直接綁定了房貸和工資。原本卡里就有12萬，賣幣收進(jìn)來三萬五，結(jié)果一下子全給凍了，日常生活都受到了影響。還有人不僅僅賣幣的銀行卡被凍結(jié)，他名下其它的銀行卡、微信、支付寶統(tǒng)統(tǒng)都被凍結(jié)，甚至連地鐵都不讓坐了。
不止是凍卡，甚至還有OTC（場外交易）商家直接被抓進(jìn)去蹲了一個(gè)多月的。
這一輪凍卡潮真的搞得人心惶惶。那么今天，鑒叔就來講清楚銀行卡凍結(jié)這件事情：
賣幣為什么會(huì)導(dǎo)致銀行卡凍結(jié)？
為什么今年凍卡特別多？
如何預(yù)防凍卡？
遇到凍卡怎么辦？
為什么銀行卡會(huì)被凍結(jié)？
銀行卡凍結(jié)一般分兩類：銀行凍結(jié)和司法凍結(jié)。
第一類，銀行凍結(jié)。
銀行凍結(jié)主要是因?yàn)?strong>用戶的行為觸發(fā)了銀行風(fēng)控，比如深夜大額轉(zhuǎn)賬、頻繁與多人交易，可能就會(huì)被系統(tǒng)判定為異常交易。銀行凍結(jié)的后果并不嚴(yán)重，通常只會(huì)限制你的部分交易權(quán)限，比如限制網(wǎng)銀交易，限制“只收不付”等。遇到這種情況，直接聯(lián)系開戶行，解釋清楚資金往來的原因就可以解凍了。
第二類：司法凍結(jié)。
司法凍結(jié)的主要原因，是因?yàn)槟愕你y行卡收到了黑錢。那什么是“黑錢”呢？概括起來就是非法資金，比如沾染電信詐騙、博彩、資金盤等項(xiàng)目的錢款……舉個(gè)簡單的例子，A利用電信詐騙獲得了1000萬人民幣的非法收入；然后A就利用數(shù)字貨幣洗錢，A和商家B交易將人民幣換成了USDT；商家B同時(shí)還和C、D、E有過交易；C、D、E的資金還流向了F、G。那么當(dāng)電信詐騙的受害者報(bào)警，警方一旦立案，就會(huì)將受害者的錢所走過的銀行卡都凍結(jié)。也就是說，這個(gè)案子里有人雖然與A的詐騙行為無關(guān)甚至毫不知情，但ABCDEFG的銀行卡都可能面臨凍結(jié)。
（黑錢流向示意圖）值得注意的是，一般不是銀行卡收到了黑錢，就立馬被凍結(jié)。你的銀行卡被司法凍結(jié)，可能是因?yàn)閹滋烨暗哪彻P交易，也可能是幾個(gè)月前的某筆交易。
如何避免被凍卡？
凍卡年年有，為何今年特別多？根據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)顯示，2019年全年反洗錢行政處罰金額累計(jì)2.15億元，相比之下，今年1—4月累計(jì)處罰金額就已超過2019年全年水平。2020年上半年反洗錢處罰金額已經(jīng)超過3.7億元?？傊?，今年反洗錢力度明顯加碼，每一筆場外出金都應(yīng)當(dāng)如履薄冰。
那么為了避免被凍卡，我們在場外交易時(shí)要注意哪些問題呢？
1、盡量不出金
常在河邊走，哪有不濕鞋。在這種特殊時(shí)期，盡量能不出金就不出金。假如你要賣幣，也可以先賣成穩(wěn)定幣，比如賣成USDT，等真正需要用錢的時(shí)候再將USDT換成人民幣。
2、核對實(shí)名信息
場外賣幣的時(shí)候，要確保商家給你打款的銀行卡的實(shí)名信息和交易所給出的實(shí)名信息一致。如果不一致，可以直接將退回資金，并取消訂單。
3、?？▽Ｓ?/strong>
單獨(dú)準(zhǔn)備一張銀行卡用于出金。千萬不要用工資卡、房貸卡等常用的銀行卡來賣幣收錢，以免被凍卡導(dǎo)致日常生活受影響。
4、找熟人出金
你去交易所的場外賣幣，遇到的大概率都是專業(yè)的商家，因?yàn)樗麄兊慕灰最l次很高，所以更有可能遇到黑錢，從而引發(fā)交叉感染。所謂找熟人，就是指你剛好要賣USDT，然后有朋友剛好要買USDT，這樣私下交易更安全，因?yàn)槟闩笥训馁Y金大概率是干凈的。
（最近已經(jīng)看到有人在微信群找熟人出金了）
5、幾個(gè)誤區(qū)
接下來，鑒叔還需要提醒幾個(gè)可能存在的誤區(qū)：
1、不僅銀行卡會(huì)被凍結(jié)，微信和支付寶同樣有可能被凍結(jié)。所以不存在后者更安全一說。
2、我們看到很多人都提到在火幣交易遇到凍卡，因此有人認(rèn)為火幣出金風(fēng)險(xiǎn)大。
但是鑒叔想說，凍卡本質(zhì)上是一個(gè)概率事件。
之所以很多案例發(fā)生在火幣，是因?yàn)榛饚诺膱鐾釵TC交易量大，因此出事的次數(shù)也多。所以說，并不是用幣安、OKEx出金就比在火幣更安全。
3、有人建議賣幣收到錢之后就去銀行取出現(xiàn)金，然后存到家人的卡上，這樣即使凍結(jié)也沒有財(cái)產(chǎn)損失。取現(xiàn)雖然切斷了資金的關(guān)聯(lián)，但是反而會(huì)徒增“故意洗錢”的嫌疑，所以鑒叔并不建議這樣操作。
被凍卡怎么辦？
當(dāng)你發(fā)現(xiàn)銀行卡被凍結(jié)的時(shí)候，首先不需要慌張。因?yàn)槿绻悴]有做任何違法犯罪的事情，凍卡的原因不是你交易數(shù)字貨幣，而是由于遇到了黑錢，你本身也是受害者。銀行卡凍結(jié)周期一般是3天/半年/2年。大部分情況下，銀行卡凍結(jié)都會(huì)在三天內(nèi)自動(dòng)解封。少數(shù)會(huì)凍結(jié)半年、兩年甚至更久。
所以大家遇到凍卡，建議先耐心等上3個(gè)工作日，看會(huì)不會(huì)自動(dòng)解封。如果三天之后仍處于凍結(jié)，那就應(yīng)該電話聯(lián)系開戶銀行，問清楚兩個(gè)信息：
凍結(jié)期限是多久
凍結(jié)機(jī)關(guān)是哪里，以及凍結(jié)機(jī)關(guān)的聯(lián)系方式
拿到聯(lián)系方式之后，主動(dòng)和凍結(jié)機(jī)關(guān)聯(lián)系，問一下是哪筆交易導(dǎo)致的凍結(jié)。然后就可以和凍結(jié)機(jī)關(guān)正常交涉，說明自己的真實(shí)情況，不需要刻意隱瞞自己賣幣的事實(shí)。這個(gè)過程中你可能需要提供銀行卡的流水、交易所的交易截圖、身份證信息、涉案自述說明等?？傊褪欠e極配合調(diào)查，主動(dòng)提供信息自證清白。值得提醒的是，有些凍結(jié)機(jī)關(guān)會(huì)可能要求你直接過去，遇到這類情況建議你拒絕，盡量采用線上提供資料、線上溝通的方式。因?yàn)閮鼋Y(jié)大部分是異地，千里迢迢趕過去成本很高，而且不是說你過去了就一定能解凍的。
鑒叔總結(jié)
對于幣圈新人來講，很多人甚至可能都不知道有“凍卡”這回事兒。因此一旦銀行卡被凍結(jié)，大家就會(huì)陷入焦慮和恐慌，畢竟凍結(jié)的資金可能直接影響生活起居。場外出金一直是個(gè)很讓人頭疼的事情，因?yàn)闆]有100%安全的方法能夠保證不凍卡。但是鑒叔仍然希望這篇文章能給你帶來一些幫助。
簡單幸?？鞓?span>4星評價(jià)
2021-03-26 15:20:44
這問題目前只能避免，策略只是降低被凍結(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。
1)銀行卡不要用自己的常用的卡，比如工資卡，還房貸車貸的卡，否則，被凍結(jié)很被動(dòng);
2)盡量不要選擇4大行的卡，傳聞小商業(yè)銀行被凍結(jié)的概率比較低;
3)支付寶、微信就別參與進(jìn)來了;
4)盡量選擇認(rèn)證商家2000單以上，雖然這條也被案例證明然并卵，但安全系數(shù)總歸要好點(diǎn);
5)如果是因?yàn)橄村X被凍結(jié)，要看黑錢比例，有被沒收的案例，所以，多數(shù)時(shí)，小額多次，每次等幾天觀察有沒凍卡，是明智的。
6)坊間還傳聞，先拿信用卡消費(fèi)，消費(fèi)完，再出金，收到金額后，第一時(shí)間還信用卡，干凈利落。
7)還有傳聞，出金后，先到股市里面溜達(dá)一圈，出來保證美滋滋。
8)還有就是，BTC出金相對于USDT好很多，多數(shù)被封的就是USDT出金導(dǎo)致。