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據(jù)報道，特朗普政府正在準(zhǔn)備一項行政命令，可能對被指控因政治信仰或參與加密貨幣而關(guān)閉賬戶的銀行施加嚴(yán)厲的處罰。
該措施旨在結(jié)束針對數(shù)字資產(chǎn)公司和政治活躍個人的歧視。
背景：銀行業(yè)與加密貨幣業(yè)的裂痕是如何開始的
多年來，加密貨幣公司一直聲稱自己被故意排除在主流銀行服務(wù)之外。他們特別提到了“Operation Chokepoint 2.0”（瓶頸行動2.0），這是業(yè)內(nèi)人士用來描述拜登政府時期銀行業(yè)務(wù)的術(shù)語。
拜登任期內(nèi)，緊張局勢進(jìn)一步升級，許多加密貨幣相關(guān)公司和個人報告稱面臨更嚴(yán)格的銀行限制。行業(yè)領(lǐng)袖表示，這些措施扼殺了創(chuàng)新，并限制了人們獲得基本金融服務(wù)的機(jī)會。
特朗普政府現(xiàn)在試圖扭轉(zhuǎn)這一趨勢，將自己展現(xiàn)為加密利益的捍衛(wèi)者。
這一轉(zhuǎn)變的核心是停止在客戶評估中使用“聲譽(yù)風(fēng)險”，這項政策允許銀行基于可能的公眾形象問題拒絕提供服務(wù)。
“聲譽(yù)風(fēng)險”標(biāo)準(zhǔn)賦予銀行廣泛的自由裁量權(quán)，可以終止與某些行業(yè)的關(guān)系，包括數(shù)字資產(chǎn)（加密貨幣）領(lǐng)域的公司。取消該標(biāo)準(zhǔn)削弱了銀行的這種自由裁量權(quán)，并表明了對數(shù)字資產(chǎn)監(jiān)管立場的進(jìn)一步支持。
這一變化促使更多業(yè)內(nèi)人士公開分享自己的經(jīng)歷，使備受矚目的“去銀行化”案例再次受到關(guān)注。
“去銀行化”的知名受害者
Coinbase 首席執(zhí)行官 Brian Armstrong摩根大通表示，2023 年將警告客戶關(guān)閉與主要加密貨幣收入相關(guān)的賬戶。
Frax Finance 創(chuàng)始人 Sam Kazemian、Gemini 聯(lián)合創(chuàng)始人 Tyler Winklevoss、Custodia Bank 首席執(zhí)行官 Caitlin Long 以及比特幣基金會的 Charlie Shrem 都有過類似的經(jīng)歷。2024 年 11 月，埃隆·馬斯克聲稱，根據(jù)之前的政策，30 名科技企業(yè)家的賬戶被關(guān)閉。
傳統(tǒng)銀行長期以來對加密貨幣持謹(jǐn)慎態(tài)度，認(rèn)為其波動性、監(jiān)管不確定性以及欺詐風(fēng)險。
與此同時，加密貨幣倡導(dǎo)者認(rèn)為，去中心化金融對銀行對交易和利潤的控制構(gòu)成了威脅。這些日益加劇的緊張局勢為聯(lián)邦政府采取果斷行動鋪平了道路。
行政命令：法律與處罰重點(diǎn)
據(jù)《華爾街日報》報道，白宮行政命令預(yù)計將在幾天內(nèi)發(fā)布，指示聯(lián)邦銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查金融機(jī)構(gòu)是否違反了主要聯(lián)邦法律。
這些法律包括禁止信貸歧視的《平等信貸機(jī)會法》、旨在維護(hù)公平競爭的反壟斷法以及防止不公平銀行行為的消費(fèi)者保護(hù)法規(guī)。
如果發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，銀行可能面臨巨額罰款、具有法律約束力的同意令或其他處罰。該措施旨在阻止金融機(jī)構(gòu)以合規(guī)規(guī)則為借口，出于政治動機(jī)或針對特定行業(yè)的賬戶關(guān)閉。
銀行與加密貨幣之間的全球斗爭
類似的沖突在全球范圍內(nèi)不斷涌現(xiàn)。在英國，監(jiān)管機(jī)構(gòu)最近禁止了 Coinbase 一項批評金融體系的廣告活動，凸顯了傳統(tǒng)銀行結(jié)構(gòu)與日益壯大的加密經(jīng)濟(jì)之間的全球性沖突。
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