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2023年硅谷銀行（SVB：Silicon Valley Bank）的倒閉給科技金融界帶來(lái)巨大震動(dòng)，也留下了一塊急需填補(bǔ)的服務(wù)空白。而現(xiàn)在，一場(chǎng)重塑金融版圖的新戰(zhàn)役，正悄然拉開(kāi)帷幕。
據(jù)英國(guó)金融時(shí)報(bào)最新消息，在美國(guó)總統(tǒng)特朗普的堅(jiān)定盟友、科技億萬(wàn)富翁喬·朗斯代爾（Joe Lonsdale），以及Oculus VR創(chuàng)始人帕爾默·拉基（Palmer Luckey）、Paypal聯(lián)合創(chuàng)始人彼得·蒂爾（Peter Thiel）等硅谷巨頭的聯(lián)手推動(dòng)下，一家名為Erebor的新「加密銀行」正在籌備中。
彼得·蒂爾（右）、帕爾默·拉基（中）和喬·朗斯代爾（左）
Erebor這個(gè)名字源自《霍比特人》中蘊(yùn)藏豐富寶藏的“孤山”（Lonely Mountain），這或許也象征著這家銀行的宏偉目標(biāo)：在傳統(tǒng)金融的“荒漠”中，為新興科技尋得“寶藏般”的金融服務(wù)。
據(jù)悉，Erebor不僅劍指SVB留下的科技企業(yè)服務(wù)缺口，更將穩(wěn)定幣作為核心戰(zhàn)略，其目標(biāo)是成為“開(kāi)展和促進(jìn)穩(wěn)定幣交易的最受監(jiān)管的實(shí)體”，預(yù)示著傳統(tǒng)金融與crypto融合將邁入新階段。
SVB倒閉的“未愈之痛”：高科技企業(yè)急尋新“靠山”
硅谷銀行（SVB）曾是美國(guó)科技初創(chuàng)企業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)投資界的“御用銀行”，曾為無(wú)數(shù)被傳統(tǒng)大型銀行視為“高風(fēng)險(xiǎn)”的初創(chuàng)公司提供服務(wù)。從存款、貸款到投行業(yè)務(wù)，幾乎涵蓋了科技公司成長(zhǎng)的每一個(gè)階段。它與硅谷的創(chuàng)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)深度綁定，成為許多創(chuàng)新公司從孵化到上市的重要金融伙伴。
然而，過(guò)度集中于科技行業(yè)客戶(hù)、對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)加息周期預(yù)判失誤導(dǎo)致的大量未實(shí)現(xiàn)損失，以及社交媒體時(shí)代銀行擠兌的速度與規(guī)模，最終在2023年3月引發(fā)流動(dòng)性危機(jī)。
盡管事后美國(guó)政府迅速介入，通過(guò)緊急措施保護(hù)了儲(chǔ)戶(hù)，但傳統(tǒng)大型銀行在SVB倒閉后，普遍對(duì)科技，特別是高風(fēng)險(xiǎn)的加密和AI領(lǐng)域初創(chuàng)企業(yè)，繼續(xù)持謹(jǐn)慎態(tài)度，導(dǎo)致市場(chǎng)出現(xiàn)了一個(gè)明顯的金融服務(wù)“真空地帶”，尋找一個(gè)理解并支持它們發(fā)展的“新靠山”成為當(dāng)務(wù)之急。
“孤山”銀行Erebor：巨頭們的野心
Erebor或許因此應(yīng)運(yùn)而生，其發(fā)起人名單堪稱(chēng)豪華：
帕爾默·拉基（Palmer Luckey）：?虛擬現(xiàn)實(shí)（VR）頭顯公司?Oculus VR的傳奇創(chuàng)始人，他把Oculus VR以20億美元的高價(jià)出售給Facebook（現(xiàn)Meta），一舉成為VR領(lǐng)域的先驅(qū)。Palmer Luckey隨后轉(zhuǎn)型國(guó)防科技，于2017年聯(lián)合創(chuàng)立了Anduril Industries，一家專(zhuān)注于為美國(guó)及其盟友提供先進(jìn)AI驅(qū)動(dòng)的無(wú)人系統(tǒng)、傳感器和監(jiān)視技術(shù)的公司，Anduril以其快速迭代和顛覆傳統(tǒng)軍工巨頭的勢(shì)頭，迅速崛起成為國(guó)防科技領(lǐng)域的新貴。
彼得·蒂爾（Peter Thiel）：?硅谷傳奇人物，身兼多重身份：PayPal聯(lián)合創(chuàng)始人、“PayPal黑幫”精神領(lǐng)袖、大數(shù)據(jù)公司Palantir聯(lián)合創(chuàng)始人、Facebook的早期投資者、以及著名的風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)創(chuàng)始人基金（Founders Fund）的掌舵人。
Peter Thiel?以其獨(dú)特的自由主義和逆向思維而聞名，他投資過(guò)SpaceX、Airbnb等眾多改變世界的公司，對(duì)“顛覆性創(chuàng)新”有著異于常人的執(zhí)著，也是加密貨幣的擁護(hù)者。
喬·朗斯代爾（Joe Lonsdale）：Palantir聯(lián)合創(chuàng)始人與政治活躍者
喬·朗斯代爾是彼得·蒂爾的門(mén)徒和Palantir的聯(lián)合創(chuàng)始人之一。離開(kāi)Palantir后，他創(chuàng)立了另一家知名風(fēng)險(xiǎn)投資公司8VC，投資了眾多新興科技公司。與蒂爾一樣，朗斯代爾在政治上也非?；钴S，是美國(guó)總統(tǒng)特朗普2024年競(jìng)選活動(dòng)的主要捐助者之一。
這層特殊的政治背景，無(wú)疑為Erebor的未來(lái)增添了戰(zhàn)略想象空間。在特朗普第二個(gè)任期內(nèi)，美國(guó)的監(jiān)管環(huán)境對(duì)加密持擁抱態(tài)度，Erebor在此時(shí)高調(diào)入局，或許正是看準(zhǔn)了這一“政策紅利窗口”，試圖在新的監(jiān)管框架下?lián)屨枷葯C(jī)。
想做“最受監(jiān)管”的穩(wěn)定幣銀行
根據(jù)其國(guó)家銀行牌照申請(qǐng)，Erebor銀行總部將設(shè)在俄亥俄州哥倫布，并在紐約設(shè)立一個(gè)二級(jí)辦公室，采用數(shù)字優(yōu)先的運(yùn)營(yíng)模式。它明確表示，將服務(wù)于人工智能、加密貨幣、國(guó)防和制造業(yè)等新興科技企業(yè)，以及這些領(lǐng)域的投資者和員工。這種垂直細(xì)分、高度專(zhuān)業(yè)化的市場(chǎng)定位，正是Erebor區(qū)別于傳統(tǒng)銀行的關(guān)鍵。
Erebor的核心戰(zhàn)略，還在于其對(duì)穩(wěn)定幣的深度擁抱和合規(guī)化愿景。
據(jù)悉，Erebor計(jì)劃將穩(wěn)定幣納入其資產(chǎn)負(fù)債表。穩(wěn)定幣作為一種與美元等法幣掛鉤的加密資產(chǎn)，因其價(jià)值穩(wěn)定性、交易效率高、成本低廉等優(yōu)勢(shì)，正日益成為加速跨境支付、簡(jiǎn)化結(jié)算和擴(kuò)大數(shù)字金融服務(wù)可及性的關(guān)鍵工具。此前，金融科技公司和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)開(kāi)始嘗試采用穩(wěn)定幣進(jìn)行跨境結(jié)算，而Erebor則將此提升到了銀行核心業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略高度。
Erebor的聯(lián)席首席執(zhí)行官之一雅各布·赫什曼（Jacob Hirshman），曾擔(dān)任知名穩(wěn)定幣公司Circle的顧問(wèn)，作為美元穩(wěn)定幣 USDC 的主要發(fā)行方，Circle 的合規(guī)框架一直是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入加密世界的重要通道。 Hirshman將在 Erebor 復(fù)制類(lèi)似的路徑，將其打造為“最受監(jiān)管的穩(wěn)定幣交易執(zhí)行和促進(jìn)實(shí)體”。
通過(guò)這一戰(zhàn)略，Erebor不僅希望成為硅谷和新興科技領(lǐng)域的“新金主”，更希望成為連接美元與數(shù)字美元的“官方橋梁”。它可能改變企業(yè)進(jìn)行跨境交易、管理數(shù)字資產(chǎn)的傳統(tǒng)方式，讓穩(wěn)定幣真正進(jìn)入主流金融。此前，SEC公司金融部門(mén)發(fā)布的加密ETP披露新指引，也從側(cè)面印證了監(jiān)管機(jī)構(gòu)正積極為數(shù)字資產(chǎn)融入傳統(tǒng)金融體系做準(zhǔn)備，這與Erebor的合規(guī)路徑不謀而合。
硅谷新“金主”的野心：誰(shuí)將受益，誰(shuí)將承壓？
Erebor銀行的入局，勢(shì)必在科技金融領(lǐng)域掀起漣漪，其影響將是多維度的：
對(duì)新興科技企業(yè)來(lái)說(shuō)，Erebor的出現(xiàn)恰逢其時(shí)。在AI、加密等創(chuàng)新領(lǐng)域，許多初創(chuàng)企業(yè)長(zhǎng)期面臨傳統(tǒng)銀行的"冷遇"。Erebor提供的定制化金融服務(wù)，正好解決了這些企業(yè)在融資、運(yùn)營(yíng)和合規(guī)上的痛點(diǎn)，讓它們能把更多精力放在技術(shù)創(chuàng)新上。特別是對(duì)Web3公司而言，這種專(zhuān)注區(qū)塊鏈技術(shù)的金融服務(wù)商無(wú)疑是個(gè)好消息。
對(duì)整個(gè)加密行業(yè)來(lái)說(shuō)，Erebor可能成為重要的合規(guī)標(biāo)桿。如果它能成功在嚴(yán)格監(jiān)管框架下運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定幣業(yè)務(wù)，將大大推動(dòng)數(shù)字資產(chǎn)被主流市場(chǎng)接受的進(jìn)程。這或許會(huì)吸引更多傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)資金進(jìn)入加密領(lǐng)域。
對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)而言，Erebor的出現(xiàn)是個(gè)值得警惕的信號(hào)。這家新興數(shù)字銀行憑借精準(zhǔn)定位和專(zhuān)業(yè)背景，正在爭(zhēng)奪最具增長(zhǎng)潛力的科技客戶(hù)群。面對(duì)這樣的競(jìng)爭(zhēng)者，傳統(tǒng)銀行可能需要加快創(chuàng)新步伐，重新評(píng)估對(duì)新興技術(shù)的態(tài)度。未來(lái)，我們很可能會(huì)看到更多傳統(tǒng)銀行開(kāi)始轉(zhuǎn)型，或者選擇與專(zhuān)業(yè)數(shù)字金融服務(wù)商合作。
總之，加密世界的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越像一場(chǎng)巨頭游戲——硅谷資本與華爾街老錢(qián)紛紛入場(chǎng)，如今，Erebor也加入了這場(chǎng)角逐，這家以"孤山"為名的公司能否找到屬于自己的那枚"阿肯寶石"，或許將成為未來(lái)幾年最具看點(diǎn)的故事之一。
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