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紐約聯(lián)邦儲備銀行最新報告顯示，2025年第一季度美國家庭債務(wù)激增1670億美元，總額達到創(chuàng)紀(jì)錄的18.2萬億美元。
與十年前相比，美國家庭債務(wù)總額增長了7萬億美元，這讓原本就捉襟見肘的家庭雪上加霜。本季度債務(wù)的大幅增長主要來自抵押貸款債務(wù)，其飆升了1990億美元，達到驚人的12.8萬億美元。
與此同時，學(xué)生貸款余額增加增加了160億美元，達到1.6萬億美元，再創(chuàng)歷史新高。但并非所有債務(wù)都上漲了。汽車貸款債務(wù)減少了130億美元，目前為1.6萬億美元，信用卡余額減少了290億美元，降至1.2萬億美元。盡管如此，總債務(wù)負(fù)擔(dān)比以往任何時候都要重，而且顯然越來越多的人陷入長期債務(wù)，難以擺脫困境。
由于經(jīng)濟適用房難以負(fù)擔(dān)，抵押貸款壓力上升
當(dāng)前的房地產(chǎn)市場危機始于疫情初期。抵押貸款利率跌至歷史低點，促使買家競相購房。這種爭奪戰(zhàn)從未停止。由于需求旺盛，供應(yīng)不足，房價迅速上漲。
根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)普爾 CoreLogic 凱斯-席勒指數(shù)，截至今年 3 月，全國房價比 2019 年 3 月上漲了 39%。
即使現(xiàn)在，房價仍在上漲。盡管越來越多的房屋最終涌入市場，但供應(yīng)增長卻集中在不合適的地方，主要集中在高價位。與此同時，大多數(shù)人真正需要的中低檔房屋仍然難以找到。這導(dǎo)致這些價位的房屋銷售滯后，而高價房源卻持續(xù)供應(yīng)。
美國房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)會 (NAR) 和 Realtor.com 發(fā)布的一份詳細(xì)報告試圖弄清楚哪些人實際上能負(fù)擔(dān)得起哪些房源。他們關(guān)注的是使用標(biāo)準(zhǔn) 30 年期固定抵押貸款的購房者，并計算出如果用于支付抵押貸款、稅金和保險的金額不超過收入的 30%，哪些房源是可以負(fù)擔(dān)得起的。結(jié)果令人沮喪。
收入在 75,000 美元至 100,000 美元之間的家庭擁有的可用且可負(fù)擔(dān)的住房數(shù)量增幅最大——盡管這僅意味著從 2024 年 3 月的 20.8% 增加到 2025 年 3 月的 21.2%。2019 年 3 月，同一收入階層可以負(fù)擔(dān)得起 48.8% 的房源。
報告稱，真正平衡的市場意味著這一群體應(yīng)該能夠負(fù)擔(dān)48%的可用住房。要達到這一水平，現(xiàn)在就需要增加41.6萬套售價在25.5萬美元或以下的房屋。
不平等加劇，低收入買家被拋在后面
收入越低，情況就越糟糕。3 月份，年收入 5 萬美元的家庭只能負(fù)擔(dān) 8.7% 的待售房屋。這一比例低于去年同期的 9.4%，也遠(yuǎn)低于 2019 年 3 月的 27.8%。收入 25 萬美元或以上的購房者呢？他們至少可以負(fù)擔(dān) 80% 的市場。
丹妮爾表示，房屋供應(yīng)量的改善主要發(fā)生在中西部和南部地區(qū)，阿克倫、圣路易斯和匹茲堡等城市目前擁有足夠的庫存來滿足需求。羅利、得梅因和大急流城等其他地區(qū)的情況有所改善，但尚未完全達到預(yù)期。
但在美國前100個大都市市場中，仍有40%的市場陷入困境。西雅圖和華盛頓特區(qū)等地的平價房源數(shù)量有所增長，但這些地方的購房者仍然需要年收入超過15萬美元才能負(fù)擔(dān)得起一半的房源。
奧斯汀、舊金山和丹佛等曾經(jīng)過熱的市場如今的負(fù)擔(dān)能力正在改善。報告指出，只要合理地結(jié)合建設(shè)、需求變化和地方政策，就有可能取得進展。
報告稱：“這告訴我們，通過新建筑、市場變化和當(dāng)?shù)卣吲Φ恼_組合，即使是一些最具挑戰(zhàn)性的市場也能開始趨于平衡?！?/span>
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