我國(guó)央行數(shù)字貨幣名字叫DCEP（DigitalCurrencyElectronicPayment），翻譯成中文就是：數(shù)字貨幣和電子支付工具。  

它的功能和屬性跟紙鈔完全一樣，只不過它的形態(tài)是數(shù)字化的。定義翻譯過來就是“具有價(jià)值特征的數(shù)字支付工具”。  

那什么叫具有“價(jià)值特征”呢？簡(jiǎn)單來說，就是“不需要賬戶就能夠?qū)崿F(xiàn)價(jià)值轉(zhuǎn)移”。想想紙鈔就能理解了。你用紙鈔進(jìn)行支付的時(shí)候，是不需要賬戶的，DCEP也是這樣。  

你可以想象這樣的場(chǎng)景：只要我們手機(jī)上都有DCEP錢包，那連網(wǎng)絡(luò)都不需要，只要手機(jī)有電，兩個(gè)手機(jī)碰一碰，就能把一個(gè)人數(shù)字錢包里的數(shù)字貨幣，轉(zhuǎn)給另一個(gè)人。  

也就是說，你在支付的時(shí)候，是不需要綁定任何銀行賬戶的。使用的這個(gè)幣錢包，也不需要實(shí)名認(rèn)證，也不是非得要綁定手機(jī)號(hào)等個(gè)人信息。不像我們現(xiàn)在用微信、支付寶，都要綁定一張銀行卡，但DCEP不需要。  

當(dāng)然了，除非你要往數(shù)字錢包充錢，或者你想從數(shù)字錢包里取錢出來去理財(cái)，除此之外，用戶與用戶之間的相互轉(zhuǎn)賬是不需要進(jìn)行賬戶的綁定的。  

這就意味著，DCEP能像紙鈔一樣流通。也就是說，你可以把它簡(jiǎn)單地理解成紙鈔的數(shù)字化替代。  

事實(shí)上，像比特幣這樣的加密資產(chǎn)，它最根本的一個(gè)優(yōu)勢(shì)，就是擺脫了傳統(tǒng)的銀行賬戶體系的控制，因?yàn)樗皇且粋€(gè)加密字符串。從這一點(diǎn)上來說，DCEP也具有同樣的優(yōu)勢(shì)。  

那DCEP，跟我們常用的支付寶、微信支付，具體還有什么區(qū)別呢？  

首先從法權(quán)上，DCEP的效力和安全性是最好的。  

你用的紙鈔是央行貨幣，DCEP也是央行發(fā)行的，但是你用支付寶或微信做電子支付的時(shí)候，用的是支付寶的電子錢包、微信的電子錢包，它們的貨幣是從哪兒來的呢？它們不是用央行貨幣進(jìn)行結(jié)算的，而是用商業(yè)銀行存款貨幣進(jìn)行結(jié)算的。  

也就是說，微信和支付寶在法律地位、安全性上，沒有達(dá)到和紙鈔同樣的水平。  

理論上講，商業(yè)銀行都可能會(huì)破產(chǎn)，所以這些年人民銀行建立了存款保險(xiǎn)制度；但假設(shè)微信破產(chǎn)了，微信錢包里的錢，它沒有存款保險(xiǎn)，你就只能參加它的破產(chǎn)清算，比如你之前有100塊錢，現(xiàn)在只能還你1毛錢，你也只能接受，它是不受央行最后貸款人的保護(hù)的。這種可能性雖然很小，但不能完全排除。  

其次，還要考慮到一些極端情況，在沒有網(wǎng)絡(luò)的時(shí)候，比如大的地震，通信都斷了，電子支付當(dāng)然也就不行了。  

這就只有兩種可能，一個(gè)是紙鈔，一個(gè)是央行數(shù)字貨幣。它們不需要網(wǎng)絡(luò)就能支付，我們叫做“雙離線支付”，是指收支雙方都離線，也能進(jìn)行支付。只要你手機(jī)有電，哪怕整個(gè)網(wǎng)絡(luò)都斷了也可以實(shí)現(xiàn)支付。  

也有些不那么極端、你能感知到的情況，比如說到地下超市買東西，手機(jī)沒有信號(hào)，微信、支付寶都用不了。  

或者，在飛機(jī)上沒有信號(hào)，假如坐的廉價(jià)航空公司的航班，吃飯需要花錢，用信用卡支付不了的，以后就可以用央行的數(shù)字貨幣支付。  

可能也有人會(huì)問，DCEP會(huì)對(duì)支付寶、微信的地位產(chǎn)生影響嗎？  

目前支付寶、微信是使用人民幣支付，也就是用商業(yè)銀行存款貨幣進(jìn)行支付。央行數(shù)字貨幣推出后，只是換成了數(shù)字人民幣，也就是用央行的存款貨幣，雖然支付工具變了，功能也增加了，但渠道和場(chǎng)景都沒有變化。  

那為什么在電子支付手段如此發(fā)達(dá)的今天，央行還要做這樣一個(gè)數(shù)字貨幣呢？  

首先，為了保護(hù)自己的貨幣主權(quán)和法幣地位，需要未雨綢繆。  

其次，紙鈔、硬幣的發(fā)行，印制、回籠、貯藏各個(gè)環(huán)節(jié)成本都非常高，還要投入一些成本做防偽技術(shù)，流通體系的層級(jí)也比較多，攜帶又不方便。  

除某些犯罪分子犯罪行徑不愿意讓別人知道，或者有些消費(fèi)者的消費(fèi)不想讓其他人知道，特意現(xiàn)金支付外，現(xiàn)在多數(shù)人用現(xiàn)金的情況越來越少。  

當(dāng)然只要不犯罪，想進(jìn)行一些不想讓別人知道的消費(fèi)，這種隱私還是要保護(hù)的。  

也就是說，公眾有匿名支付的需求，但現(xiàn)在的支付工具，比如說互聯(lián)網(wǎng)支付、銀行卡支付都是跟傳統(tǒng)銀行賬戶體系緊緊綁定的，滿足不了匿名的需求，也就不可能完全取代現(xiàn)鈔的支付，也就是紙鈔支付。  

所以，央行數(shù)字貨幣能夠解決這些問題，它既能保持現(xiàn)鈔的屬性和主要的價(jià)值特征，又能滿足便攜和匿名的要求。