隨著經濟全球化進程的加速，貨幣資金的跨境流動無時無刻不在發(fā)生著。由于貨幣種類以及監(jiān)管政策等方面的差異，基于現有的跨境支付結算交易流程和系統(tǒng)，資金跨境支付結算可能需要多個中間機構合作才能最終構建匯款通道完成支付結算，是一個費事費力費金錢的過程。

由于支付結算業(yè)務涉及到多個參與方，存在安全性、隱私性以及性能效率方面的問題，被業(yè)界認為是最適合使用區(qū)塊鏈技術的行業(yè)之一。那么，傳統(tǒng)跨境支付結算存在什么問題，區(qū)塊鏈在該行業(yè)中未來應用的意義是什么?本期智谷微報告將結合行業(yè)應用實例帶您走進區(qū)塊鏈+跨境支付結算。

區(qū)塊鏈能給跨境支付結算帶來什么改變?

要分析跨境支付結算，我們首先要了解支付結算中涉及的環(huán)節(jié)和概念。完成一個完整的跨境支付結算，一般會涉及支付、清算、結算三個環(huán)節(jié)。目前，各國對支付、清算、結算的定義略有不同，但是整體側重點相似。其中，支付是指，消費者、商戶和收單機構參與的資金轉移并產生資金轉移指令的過程;清算是指金融機構之間產生支付參與方凈額應收或應付款的過程;通過結算環(huán)節(jié)，完成金融機構備付資金賬戶的增減，最終完成跨境支付的業(yè)務流程。

目前主流的跨境支付結算的方式包括銀行電匯、匯款公司、國際信用卡組織和第三方支付，其中電匯是最主流的方式。傳統(tǒng)跨境支付結算模式，主要依靠的是支付機構之間通過協議以及賬戶、備付金建立起來的信任鏈條，整個流程是鏈式結構，從匯款人到收款人中間可能經過N個中間機構，依托這些機構建立的一對一對的信任關系將資金流傳遞下去。

也就是說，傳統(tǒng)支付結算的信任機制，是以線下備付金賬戶和合作協議為基礎搭建起來的，但這種模式受地域、時間、監(jiān)管等因素影響巨大，導致信任鏈條建立的成本居高不下，總體來看存在四大問題：

一是周期長。由于涉及到多中間機構的劃轉，跨境匯款從資金匯出到收妥可能需要三到五個工作日甚至更長的時間。二是費用高。以目前全球最大的國際支付和結算組織SWIFT為例，從美國匯款到中國，匯款手續(xù)費為匯款金額的千分之一，另外還需要承擔貨幣兌換成本。三是支付和結算流程復雜。傳統(tǒng)的支付結算平臺要接入的金融機構數量太多，造成后續(xù)資金清分過程就變得復雜冗長。四是控制權過于集中。目前的絕大部分的匯款都會通過SWIFT平臺，但美國及其盟友占據了SWIFT董事會的大部分席位，在貨幣、組織和數據方面有絕對話語權。

那么，區(qū)塊鏈技術可以如何重塑整個跨境支付流程呢?

實際上，跨境支付存在的問題主要是由當前的國際金融格局所決定。目前各國的金融機構是各自獨立的典型的中心化結構，每個機構都有自己的賬本而且相互之間共享有限。位于兩個不同國家的主體要進行資金轉移，需要雙方收付機構之間，按照傳統(tǒng)跨境支付的鏈式業(yè)務流程，構建一個環(huán)環(huán)相扣的可信任支付結算路徑。

而區(qū)塊鏈應用的最大特點在于，通過利用分布式賬本、數據不可篡改可溯源等技術特性，實現資金流和信息流的共享和流轉，快速的建立匯款人和收款人的信任路徑。這種模式下，打破了傳統(tǒng)跨境支付流程中鏈條式信任建立機制，通過建立底層信任實現基于共享賬本的跨境支付模式。

通過在跨境支付結算中引入區(qū)塊鏈技術，其重要意義在于：建立高效點對點支付高效支付網絡，解決傳統(tǒng)跨境支付方式清算時間長的問題。排除第三方機構的中間環(huán)節(jié)，全天候支付、即時收款、輕松取現、滿足跨境電子商務支付結算服務的便捷需求。低成本建立全球一體化的基礎跨境支付信任平臺，消除跨境支付欺詐造成的跨境資金風險。依托現有區(qū)塊鏈的共識機制和智能合約，搭建一個全球化、低成本的信任中心，支持跨境支付業(yè)務的可信開展。改變跨境支付格局推動全球經濟融合，利用區(qū)塊鏈可以極大的降低跨境支付的信任、時間、金錢成本，進而從更深層次，推動全球經濟的低成本融合。