根據(jù)高盛近期推出的報(bào)告《區(qū)塊鏈：把理論付諸實(shí)踐(Blockchain: Putting Theory into Practice )》，本文重點(diǎn)列舉了區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的6大應(yīng)用空間。

一、區(qū)塊鏈更重要的意義：把理論付諸實(shí)踐

目前可以了解到的對(duì)于區(qū)塊鏈的應(yīng)用似乎都只在抽象層面，主要關(guān)注區(qū)塊鏈技術(shù)在分散市場(chǎng)和去中間商上的作用。而現(xiàn)在人們開始將目光從理論轉(zhuǎn)移到了實(shí)際應(yīng)用領(lǐng)域，其中包括區(qū)塊鏈在以下五個(gè)領(lǐng)域的應(yīng)用：共享經(jīng)濟(jì)、供電市場(chǎng)、房地產(chǎn)、證券交易以及金融市場(chǎng)。

共享經(jīng)濟(jì)：為平臺(tái)構(gòu)建用戶信任。

電力市場(chǎng)：為智能電網(wǎng)傳遞和追蹤數(shù)據(jù)。

房地產(chǎn)：通過在區(qū)塊鏈中保留記錄來降低管理成本。

證券交易：減少錯(cuò)誤從而降低成本。

金融領(lǐng)域：促進(jìn)反洗錢和顧客身份審查。

二、區(qū)塊鏈技術(shù)可代替的“八大黃金功能”

傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)的主要功能是發(fā)送和存儲(chǔ)信息，但對(duì)金融行業(yè)的作用微乎其微。打個(gè)比方，當(dāng)你發(fā)送一份資料，你發(fā)出的只是副本。這時(shí)你可以通過打印機(jī)打印任何資料，但貨幣是不可復(fù)制的。因此，我們只能依賴于一些媒介，比如銀行。

如今的金融媒介主要起到8個(gè)重要功能：身份認(rèn)證和信用評(píng)估、資本轉(zhuǎn)移和存儲(chǔ)、借貸、投資、保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理、審計(jì)、征稅。我們稱之為“八大黃金功能”，但他們終將被區(qū)塊鏈改變。

如果說互聯(lián)網(wǎng)是信息的第一個(gè)數(shù)字形式，那么區(qū)塊鏈就是價(jià)值(貨幣新媒介)的第一個(gè)數(shù)字形式。它可以同時(shí)作為賬簿、數(shù)據(jù)庫、公證人、監(jiān)督者還有交易所，從根本上讓金融市場(chǎng)變得更加高效、安全和透明。區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)者正在研發(fā)一個(gè)新方案，讓區(qū)塊鏈技術(shù)完全代替“八大黃金功能”。

1.身份認(rèn)證和信用評(píng)估

目前，我們通過信用等級(jí)評(píng)定機(jī)構(gòu)和銀行評(píng)估信用，并以此在交易中證明身份。與此相反，區(qū)塊鏈技術(shù)自身能累積信用度，免去各種機(jī)構(gòu)認(rèn)證的步驟。

2.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移和存儲(chǔ)

區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)公司Circle、Abra和Paycase力求實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)免費(fèi)，因?yàn)樗麄兊暮蠖擞蓞^(qū)塊鏈支撐，既安全又廉價(jià)。

3.借貸

商業(yè)銀行和信用評(píng)估機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)發(fā)行信用卡卡債、房貸、企業(yè)債券、市政債券、國債、資產(chǎn)擔(dān)保證券。使用區(qū)塊鏈，人人都能在發(fā)行和交易傳統(tǒng)債券之前核查信用度。這樣能減少?zèng)_突、提高交易的透明度。即使是沒有銀行賬戶的個(gè)人和企業(yè)也能申請(qǐng)貸款。

4.風(fēng)險(xiǎn)投資、IPO、項(xiàng)目融資

以太坊是一個(gè)區(qū)塊鏈平臺(tái)，微軟、Manulife、德勤等企業(yè)都在使用它;他們發(fā)起了首次“區(qū)塊鏈公開募股(blockchain IPO)”，發(fā)行比特幣代幣。這中間不需要銀行、律師、監(jiān)管人員和證券交易所。如今，以太坊的價(jià)值達(dá)到10億美金。區(qū)塊鏈還能實(shí)現(xiàn)自動(dòng)配對(duì)，能夠更加高效、透明、安全地完成P2P融資、記錄股息、支付票息。

5.保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理

保險(xiǎn)公司根據(jù)個(gè)人的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)資本建立了一個(gè)信用體系，并以此判斷人們的信用度。這種信用體系的名義價(jià)值已達(dá)600萬億美金，但它是紙質(zhì)形式的、不透明的，同時(shí)過于依賴中心化的結(jié)算所。如果能讓區(qū)塊鏈接管這個(gè)系統(tǒng)，那么金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)大大降低。針對(duì)這一項(xiàng)目，Manulife與區(qū)塊鏈開發(fā)者Consensus Systems達(dá)成了合作。

6.審計(jì)制度

傳統(tǒng)的審計(jì)制度已經(jīng)趕不上現(xiàn)代金融快速又復(fù)雜的腳步。而區(qū)塊鏈的分布式賬簿技術(shù)能使審計(jì)過程透明，監(jiān)管者能實(shí)時(shí)監(jiān)管企業(yè)的任何財(cái)務(wù)行為。德勤、 普華永道等公司都在嘗試將區(qū)塊鏈應(yīng)用于審計(jì)過程。

華爾街也行動(dòng)起來了。超過45家主要銀行響應(yīng)R3聯(lián)盟的號(hào)召，把區(qū)塊鏈應(yīng)用到銀行系統(tǒng)中。IBM發(fā)起了超級(jí)賬本項(xiàng)目，目前德意志銀行、倫敦證券交易所和美國道富銀行都已加入。微軟、Visa、Cisco、英特爾等高科技公司都選擇了區(qū)塊鏈技術(shù)。

風(fēng)險(xiǎn)投資家也看中了區(qū)塊鏈的前景。在2014和2015年兩年時(shí)間里，區(qū)塊鏈行業(yè)收獲了10億多美金的投資，投資率每年以兩倍的速度往上漲。