和云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等新科技力一樣，區(qū)塊鏈將要或正在引發(fā)新一輪的技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)變革，在金融行業(yè)的應(yīng)用錢景也被業(yè)界看好，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，金融科技公司也紛紛布局區(qū)塊鏈金融。2016年9月，巴克萊銀行和以色列一家初創(chuàng)公司共同完成了全球首個(gè)基于區(qū)塊鏈技術(shù)的貿(mào)易交易。2017年初，央行推動(dòng)的基于區(qū)塊鏈的數(shù)字票據(jù)交易平臺(tái)也測(cè)試成功。

從信用、票據(jù)領(lǐng)域率先開展應(yīng)用，在金融領(lǐng)域，區(qū)塊鏈技術(shù)已在數(shù)字貨幣、支付清算、票據(jù)與供應(yīng)鏈、信貸融資、金融交易、證券、保險(xiǎn)、租賃等細(xì)分領(lǐng)域開始探索與應(yīng)用，并將延伸至跨境金融、供應(yīng)鏈金融、ABS等更多領(lǐng)域。

NO.1

區(qū)塊鏈+清算、結(jié)算

Block chain finance

在清算和結(jié)算領(lǐng)域，傳統(tǒng)的交易模式是雙方各自記賬，在交易完成后，雙方需要花費(fèi)大量的人力物力對(duì)賬。而且由于數(shù)據(jù)是對(duì)方記錄，真實(shí)性難以保證。而區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)是分布式的，每個(gè)節(jié)點(diǎn)都能獲得所有的交易信息，一旦發(fā)現(xiàn)變更可通知全網(wǎng)，防止篡改。更重要的是，在共識(shí)算法的作用下，交易過(guò)程和清算過(guò)程是實(shí)時(shí)同步的，上家發(fā)起的記賬，必須獲得下家的數(shù)據(jù)認(rèn)可才能完成交易。最后，交易過(guò)程完成了價(jià)值的轉(zhuǎn)移，也就同時(shí)完成了資金清算，提高了資金結(jié)算、清算效率，大大降低了成本。在此過(guò)程中，交易各方均可獲得良好的隱私保護(hù)。

NO.2

區(qū)塊鏈+跨境支付

Block chain finance

當(dāng)前跨境支付結(jié)算，每一筆匯款所需的中間環(huán)節(jié)不但費(fèi)時(shí)，而且需要支付大量的手續(xù)費(fèi)，其成本和效率成為跨境匯款的瓶頸。通過(guò)區(qū)塊鏈的平臺(tái)，不但可以繞過(guò)中轉(zhuǎn)銀行，減少中轉(zhuǎn)費(fèi)用，還因?yàn)閰^(qū)塊鏈安全、透明、低風(fēng)險(xiǎn)的特性，提高了跨境匯款的安全性，以及加快結(jié)算與清算速度，大大提高了資金利用率。

未來(lái)，銀行與銀行之間可以不再通過(guò)第三方，而是通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)打造點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的支付方式，實(shí)現(xiàn)全天候支付、實(shí)時(shí)到賬、提現(xiàn)簡(jiǎn)便且沒(méi)有隱形成本，也有助于降低跨境電商資金風(fēng)險(xiǎn)及滿足跨境電商對(duì)支付清算服務(wù)的及時(shí)性、便捷性需求。

根據(jù)麥肯錫測(cè)算，從全球范圍來(lái)看，區(qū)塊鏈技術(shù)在B2B跨境支付與結(jié)算業(yè)務(wù)中的應(yīng)用可以使每筆交易成本從約26美元降低到15美元。降低的11 美元成本約有75%為中轉(zhuǎn)銀行的支付網(wǎng)絡(luò)維護(hù)費(fèi)用，25%為合規(guī)、差錯(cuò)調(diào)查費(fèi)用以及外匯兌換成本。

NO.3

區(qū)塊鏈+數(shù)字票據(jù)

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區(qū)塊鏈技術(shù)不可篡改的時(shí)間戳和全網(wǎng)公開的特性，能夠有效防范傳統(tǒng)票據(jù)市場(chǎng)“一票多賣”、“打款背書不同步”等問(wèn)題，降低了系統(tǒng)中心化帶來(lái)的運(yùn)營(yíng)和操作風(fēng)險(xiǎn)，還能借助數(shù)據(jù)透明特性促進(jìn)市場(chǎng)交易價(jià)格對(duì)資金需求反映的真實(shí)性，控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。票據(jù)業(yè)務(wù)通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)可以搭建一個(gè)可信的交易環(huán)境，避免信息的互相割裂和風(fēng)險(xiǎn)事件。在風(fēng)控上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以作為獨(dú)立的節(jié)點(diǎn)參與監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)發(fā)行和流通全過(guò)程，實(shí)現(xiàn)鏈上審計(jì)，提高監(jiān)管效率，降低監(jiān)管成本。 目前，區(qū)塊鏈票據(jù)產(chǎn)品已經(jīng)可以實(shí)現(xiàn)的功能包括供需撮合、信用評(píng)級(jí)、分布式監(jiān)管、數(shù)據(jù)存證和智能交易等。

NO.4

區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融

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在供應(yīng)鏈金融上，區(qū)塊鏈將分類賬上的貨物轉(zhuǎn)移登記為交易，以確定與生產(chǎn)鏈管理相關(guān)的各參與方以及產(chǎn)品產(chǎn)地、日期、價(jià)格、質(zhì)量和其他相關(guān)信息。任何一方都不可能擁有分類賬的所有權(quán)，也不可能為牟取私利而操控?cái)?shù)據(jù)。加上交易進(jìn)行過(guò)加密，并具有不可改變的性質(zhì)，所以分類賬幾乎不可能受到損害。同時(shí)，通過(guò)區(qū)塊鏈，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)將能大幅減少人工的介入，將目前通過(guò)紙質(zhì)作業(yè)的程序數(shù)字化。所有參與方都能使用一個(gè)去中心化的賬本分享文件并在達(dá)到預(yù)定的時(shí)間和結(jié)果時(shí)自動(dòng)進(jìn)行支付，極大地提高效率及減少人工交易可能造成的失誤。

NO.5

區(qū)塊鏈+資產(chǎn)證券化ABS

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依靠區(qū)塊鏈去中心化、開放性、共享性的特征，區(qū)塊鏈證券交易系統(tǒng)可以提升證券產(chǎn)品的登記、發(fā)行、交易與結(jié)算效率，并有效保證信息安全與個(gè)人隱私。例如，可以通過(guò)大數(shù)據(jù)風(fēng)控和黑名單篩選，進(jìn)而識(shí)別出一些常規(guī)風(fēng)控手段難以發(fā)現(xiàn)的“問(wèn)題”資產(chǎn)，并通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)，加強(qiáng)對(duì)資產(chǎn)的篩選、評(píng)級(jí)、定價(jià)能力，實(shí)現(xiàn)底層資產(chǎn)質(zhì)量透明度和可追責(zé)性。

NO.6

區(qū)塊鏈+征信

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傳統(tǒng)征信市場(chǎng)面臨信息孤島的障礙，如何共享數(shù)據(jù)充分發(fā)掘數(shù)據(jù)蘊(yùn)藏的價(jià)值，傳統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)難以解決這個(gè)問(wèn)題。區(qū)塊鏈技術(shù)為征信難題提供了全新的思路。首先，提高征信的公信力，全網(wǎng)征信信息無(wú)法被篡改;其次，顯著降低征信成本，提供多維度的精準(zhǔn)大數(shù)據(jù);最后，區(qū)塊鏈技術(shù)有可能打破數(shù)據(jù)孤島的難題，數(shù)據(jù)主體通過(guò)某種交易機(jī)制，通過(guò)區(qū)塊鏈交換數(shù)據(jù)信息。實(shí)現(xiàn)這種高效的征信模式，還有業(yè)務(wù)場(chǎng)景、風(fēng)險(xiǎn)管理、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、安全合規(guī)等一系列問(wèn)題要解決。

NO.7

區(qū)塊鏈+資產(chǎn)托管

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典型的托管業(yè)務(wù)流程往往涉及多方，同時(shí)由于單筆交易金額大，各方都有自己的信息系統(tǒng)，交易方以往大多依托于電話、傳真以及郵件等方式反復(fù)進(jìn)行信用校驗(yàn)，費(fèi)時(shí)費(fèi)力。采用區(qū)塊鏈技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)信息的多方實(shí)時(shí)共享，免去了重復(fù)信用校驗(yàn)的過(guò)程，縮短原有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。另外，區(qū)塊鏈具有不可篡改和加密認(rèn)證的屬性，確保了交易方快速共享必要信息、保護(hù)賬戶信息安全。低成本地解決了金融活動(dòng)中的信任難題，為多方交易帶來(lái)前所未有的信任和信用的高效交換。

NO.8

區(qū)塊鏈+用戶身份識(shí)別

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在用戶身份識(shí)別領(lǐng)域，不同金融機(jī)構(gòu)間的用戶數(shù)據(jù)難以實(shí)現(xiàn)高效的交互，使得重復(fù)認(rèn)證成本較高，也間接帶來(lái)了用戶身份被某些中介機(jī)構(gòu)泄露的風(fēng)險(xiǎn)。而每日數(shù)以十億計(jì)的用戶數(shù)和更多的賬戶數(shù)等待驗(yàn)證，則要求更高的自動(dòng)化程度。而區(qū)塊鏈技術(shù)通過(guò)程序化記錄、儲(chǔ)存、傳遞、核實(shí)、分析信息數(shù)據(jù)，可實(shí)現(xiàn)數(shù)字化身份信息的安全、可靠管理，在保證客戶隱私的前提下提升客戶識(shí)別的效率、準(zhǔn)確性和安全性，并降低成本。